????我是80年的JJ,家在東北,2003年大學(xué)畢業(yè)分配到北京一家事業(yè)單位工作,老公是醫(yī)生,因?yàn)閷W(xué)醫(yī)的不好找工作加上為了兩個(gè)人能在一起,考研、念書耽誤了幾年,2008年剛剛工作。

????我們的工作雖然穩(wěn)定,收入在北京整體應(yīng)該是中等偏下吧（真的不騙大家,年輕大夫是非常非常辛苦但是收入很低的）,我剛開始的時(shí)候也挺困難的,幾年的努力下來小日子過得還算紅火,還是很有一點(diǎn)感觸的,我覺得理念的不同直接導(dǎo)致生活質(zhì)量的不同。我的帖子主要談六個(gè)方面的理財(cái)心得:房子、基金、保險(xiǎn)、合理的消費(fèi)和存款計(jì)劃、開源、制定家庭長(zhǎng)遠(yuǎn)理財(cái)計(jì)劃。我覺得三十歲的朋友如果做好了這六個(gè)方面,會(huì)覺得生活很有安全感,而且會(huì)比同等收入的同齡人過得好。

????在這里我不想具體談自己的家庭收入和通過理財(cái)賺得的收入,論壇里有的人掙得多、有的掙的少,其實(shí)沒有必要比較,只要在自己的能力范圍內(nèi)理好自己的財(cái),我們每個(gè)人都能把生活打理的很好。而且我覺得自己工作很忙,有些理財(cái)方式并不適合我,總結(jié)一下6點(diǎn)體會(huì),適合工作忙的懶人理財(cái)。

????1、房子：買房是必要的 還要有保值功能

????如果是自住,買房是非常必要的,而且兼?zhèn)湟稽c(diǎn)點(diǎn)的保值功能。自住的房子在任何時(shí)候都可以考慮買,但是買房子絕對(duì)是一個(gè)長(zhǎng)期且非常艱巨的工作。我個(gè)人覺得年輕人自住的第一套房子應(yīng)該首先考慮離工作單位近、或者有很方便的軌道交通的二手房,除去工作時(shí)間,每天可支配的下班后的個(gè)人時(shí)間也就四、五個(gè)小時(shí),如果把大量的時(shí)間花在路上,幸福指數(shù)會(huì)大打折扣。我個(gè)人的實(shí)踐體會(huì)是,任何時(shí)候,只要肯找,不停的找,永遠(yuǎn)有可能淘到便宜房子。如果買軌道交通的房子應(yīng)該有提前量,在軌道沒有開通前兩三年就要下手;另外貸款比例要合適,占總房款的50％就差不多了,貸款要以不影響生活質(zhì)量為前提,還款額最好占家庭月收入的25％上下,而且如果你的錢沒有充裕到?jīng)]有地方放的情況下,千萬(wàn)不要提前還款,隨著收入的增長(zhǎng)每月還款額會(huì)顯得越來越少,結(jié)余下來的錢好好打理會(huì)有更好的效果。

????如果錢多到想投資房子,我以前看過一些相關(guān)的理財(cái)書,有些結(jié)合北京的實(shí)踐不太實(shí)用,我給自己設(shè)定的買投資房產(chǎn)的原則是:

????1.堅(jiān)決買客廳有窗戶的一居室（可以隔成兩間,出租回報(bào)率一居室最高）;

????2.堅(jiān)決買二手房（不用裝修就可以出租）;

????3.堅(jiān)決買二環(huán)以內(nèi)或者地理位置好的三環(huán)以內(nèi)的房子,只要地理位置好,多舊都能租出去;

????4.我必須攢夠50％以上的首付;

????5.貸款利息總額不超過3－4年的房租;

????6.以目前的租金計(jì)算,30年的租金能夠全部房款（如果20年的租金就夠全部房款,真的值得毫不猶豫的去買）。所以考察了一下,我覺得市區(qū)里地理位置好的,且比較老的房子還真有能達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的,大家也可以找找看。

????房子就說這些吧,有點(diǎn)讓大家失望了吧,我說了,這些經(jīng)驗(yàn)只適合收入一般的年輕人。

????