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????“我前兩年就在小招的信用卡商城‘?dāng) 说聡p立人的一套刀具，有一套刀（三把）加木架子，才200塊，質(zhì)量品相都超好，市場價(jià)要800多塊呢，每月10日扣20塊，一共十個(gè)月。”祝珈說起來洋洋得意，直言“超值”。祝珈在一家公司的營銷部擔(dān)任主管，算得上信用卡分期付款的“元老”級別人物，她口中的“小招”即是招商銀行，4年前她才剛畢業(yè)，就開始踏上分期付款的“幸福不歸路”。
????家里的大件物品包括冰箱、電視、電腦、手機(jī)等等，祝珈都是通過分期付款方式購買來的，“我一向的理念就是要摳門地過高品質(zhì)生活”，注重生活質(zhì)量的她還分期付款購買了一套美容健身器材。
????“分期付款是個(gè)好東西，尤其是傳統(tǒng)針對大件耐用消費(fèi)品的分期付款。”這不僅是一種消費(fèi)模式，而且還是在教我們一種理財(cái)理念——攤銷。“像我花了3000元買個(gè)手機(jī)，錢一次性花出去，手機(jī)卻是可以用一段時(shí)間的，比如1年2年，但這筆花費(fèi)卻影響了我的理財(cái)規(guī)劃”，祝珈說，明明未來的時(shí)間都在使用這個(gè)手機(jī)，但是之后11個(gè)月的開支卻反映不出。因此，祝珈覺得，把3000元的購買費(fèi)用平攤到12個(gè)月，也就是每月在購買手機(jī)上支出250元，這樣的理財(cái)可以避免大額資金的進(jìn)出。
????“當(dāng)然，用信用卡分期付款一定要理性，不然很容易就背上大量信用卡欠債，成為‘卡奴’。攤銷的前提是耐用品，像吃飯啊衣服啊之類的，我斷不會用分期付款，這種數(shù)目不大的東西很容易逞一時(shí)之快就消費(fèi)了昂貴的物品，最后會像滾雪球一樣越滾越大剎不住車。”祝珈分享經(jīng)驗(yàn)的時(shí)候特別提到這一點(diǎn)。
????目前，招商銀行信用卡提供3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月及24個(gè)月的分期付款服務(wù)。只需持招商銀行信用卡一次性消費(fèi)金額低至600元起，即可享受商場分期付款服務(wù)，使用分期付款方式同樣享有消費(fèi)積分，根據(jù)每月單期入賬金額計(jì)算，逐月累積。
????現(xiàn)在，各大銀行信用卡的分期付款基本都是零利息，但這并不表示不收取任何費(fèi)用，在申請分期付款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行都會向持卡人收取一定數(shù)量的手續(xù)費(fèi)。而各個(gè)銀行的手續(xù)費(fèi)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)是不同的，招商銀行的手續(xù)費(fèi)按不同期限分別是：3期2.6％，6期4.2％，12期7.2％。
????祝珈支招說，招行現(xiàn)在做活動(dòng)，3-12期連手續(xù)費(fèi)都不加收。“我一般都會等活動(dòng)期，收手續(xù)費(fèi)我都不會買，不收的時(shí)候能分期多長我就要多長。”而對于“零費(fèi)用”的招行商城商品，祝珈同樣多長了個(gè)心眼：“有很多商品是比市場上同款商品要高的，所以事先要做好‘功課’，但是它的特惠商品都要低于市場價(jià)，我經(jīng)常在里面挑到超值的東西。”
????“招行還有一個(gè)很合我心水，就是不占用額度，我有一個(gè)月刷了3個(gè)分期，1個(gè)6期兩個(gè)12期，加起來都2萬多，但是我的卡額度就是8000元，這點(diǎn)很人性化。”
????“目前來說，招行的手續(xù)費(fèi)并不是最低的，最低的是光大銀行，不過服務(wù)各方面都還不錯(cuò)。”
????各銀行信用卡分期付款的手續(xù)費(fèi)相差比較大，比如工行的3個(gè)月分期付款可免手續(xù)費(fèi)，其他銀行都要收取從0.72％到1.95％不等的收費(fèi)。
????有的銀行以還款時(shí)間越久，利息越高來鼓勵(lì)持卡人盡快還款，如中行；而有的銀行則無論分期長短，一年內(nèi)都一律收取統(tǒng)一的費(fèi)用，如中信銀行、農(nóng)行標(biāo)準(zhǔn)普卡和交行。大部分銀行的收費(fèi)都是分期付款時(shí)間越長，收費(fèi)越高，但是建行和浦發(fā)銀行則反其道而行之，借貸人分期付款時(shí)間越長，收費(fèi)越低。
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