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??? 已購置房產，無房貸家庭

????對于家庭夫妻收入差距較大、且沒有太多負債的家庭，也不宜實行過細的AA制。收入較高的一方，應積極主動多承擔家庭的一些日常開支。陳小姐和老公都是深圳戶口，老公是公務員，陳小姐在一家企業做會計，工資3000元/月，家有三歲女兒。在結婚之前兩人采取AA制的方式，結婚前老公問陳小姐，結婚后誰做家里的管家，陳小姐順口說：“各自管各自的唄”。結婚后家里的一切開支均采取AA制，房貸各出一半，陳小姐負責家里的水電、上網、物業管理費等，陳小姐的老公負責孩子所需要的開支。轉眼間三年過去了，陳小姐工作之余的大部分時間都放在孩子身上，很少有時間學習新的知識，個人技能并沒有得到提升，工資收入和三年前差不多。老公的收入比三年前已經有了較大的提高，房貸也還清了。

????由于一直實行AA制，各自掌管自己的小金庫，陳小姐很少過問老公的資金使用情況，甚至不知道老公每月的具體收入是多少，有多少獎金。兩個人的收入相差已經比較大了，家里的日常開支卻由兩個人AA，陳小姐覺得心里很不是滋味。直到老公在老家買了一套房子，讓陳小姐出一部分的裝修費用，陳小姐才意識到問題的嚴重性。兩個人為此也爭吵過很多次。最后經夫妻雙方多次商討后決定，每個月老公的基本工資全部交由陳小姐保管，陳小姐負責安排家里的日常開支。陳小姐是做財務的，對投資方面也有一定的了解。陳小姐每月預留1500元給老公用于日常開支。其余資金在扣除每月家庭的正常開支外，也做了較好的安排。對孩子未來的大學教育金，陳小姐采取了每月定投基金1000元的方式。不再實行AA制后兩人的關系又變得融洽起來。

????哪類家庭最該AA

????實行AA制的家庭應盡量避免各自收入及資產狀況的不透明性，有較大的支出應和對方商量后決定。家庭的日常小開支不宜實行AA制。每年家庭成員有變化或家庭成員收入有變化，應及時調整理財方案，選擇更合適的理財方式。如果收入相差較大，且夫妻雙方有比較明確分工時不宜實行AA制。對于夫妻雙方誰比較合適管理家庭資產，應交由理財意識比較強，在時間上比較充裕的一方管理，這樣可充分提高家庭資產的增值水平。如果夫妻雙方有一方不同意實行AA制，則這種方式不宜強制執行，否則會傷害夫妻間的感情。對于剛剛組成的新家庭，如果一方在錢財方面的自制能力比較差，不宜掌管家庭財務。如果家庭資產都交給自制能力比較弱的一方管理，而管理帳務的人大手大腳，花錢無度，則不利于家庭資產的積累。這種情況可適當實行AA制，便于兩人互相監督。

????AA制并不適合所有的家庭，實行AA制的前提是：夫妻均認同AA制的觀念，而且收入相當。在全國一線大城市如北京、上海、深圳，生活成本非常高，對于白領一族，如果一方既要購置房產又要負責家庭的全部生活開支，壓力非常大，適當依據兩個人的收入狀況做一些分配，如一個人負責房貸，另一個負責家庭的日常支出，兩個人共同承擔，可增加家庭的經濟實力，減少一方在經濟上的壓力。

????(劉文英 北京中天嘉華理財顧問有限公司深圳分公司 理財規劃師 )