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pos機(jī)提高套現(xiàn)手續(xù)費
??? 2.3%，2.5%，3%……之前在網(wǎng)上打廣告號稱手續(xù)費為套現(xiàn)金額1%的信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)，近日齊刷刷地開始提高手續(xù)費，漲幅至少在1倍以上。這一切，并非套現(xiàn)者集體漲價追求暴利，而是因為風(fēng)聲太緊不得已而為之。
????記者1月14日了解到，新司法解釋對信用卡套現(xiàn)可以用 “非法經(jīng)營罪”定罪，這對套現(xiàn)商戶威懾很大。同時，銀監(jiān)部門加強(qiáng)監(jiān)管，銀行對POS機(jī)的發(fā)放審核非常嚴(yán)格，要求必須有對公賬戶才能申請開設(shè)POS機(jī)。
????信用卡套現(xiàn)費率最低2.3%
????去年12月中旬，最高人民法院、最高人民檢察院出臺的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(以下簡稱《解釋》)第七條表示：違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)以非法經(jīng)營罪定罪處罰。該《解釋》被認(rèn)為是將原先只能界定為違規(guī)的POS機(jī)套現(xiàn)行為界定為違法，相應(yīng)的處罰也相對因違規(guī)而被撤機(jī)嚴(yán)厲得多。
????這一司法解釋，直接大幅提高了套現(xiàn)商家的違法成本。記者注意到，一直在成都玉雙路一家雜貨鋪門口掛著的信用卡套現(xiàn)小廣告牌，最近幾天已經(jīng)悄然撤掉。
????14日，記者通過電話暗訪了多家在網(wǎng)上打廣告的信用卡套現(xiàn)商家，發(fā)現(xiàn)手續(xù)費較網(wǎng)絡(luò)上宣傳的1%已經(jīng)大幅提高，最少翻了一番，最低的也要2.3%，最高的達(dá)到3%。一商家介紹，最近查得很嚴(yán)，為了防止POS機(jī)被封，目前POS機(jī)每天的套現(xiàn)總額比以前降低很多，所以套現(xiàn)費率上漲了。
????有關(guān)人士認(rèn)為，《解釋》提高了套現(xiàn)商家的違法成本，一些處于灰色地帶的套現(xiàn)商家自然要選擇觀望，而部分套現(xiàn)商家鋌而走險的漲價行為也是為了應(yīng)對違法成本的提升。
????銀行加強(qiáng)POS機(jī)管理
????記者從多家銀行了解到，近期各銀行都加強(qiáng)了對信用卡交易的監(jiān)控。如卡片在每月固定時間段頻繁出現(xiàn)接近卡片額度上限的交易，或POS機(jī)出現(xiàn)異常大額交易，都會被銀行查證其交易真實性，套現(xiàn)行為將得到進(jìn)一步遏制。
????對于打擊信用卡套現(xiàn)，多家銀行信用卡負(fù)責(zé)人表示，銀行能做的除了監(jiān)控外，更為有效的辦法是從源頭加強(qiáng)對審核發(fā)放POS機(jī)的管理。
????“去年銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于信用卡套現(xiàn)活躍風(fēng)險提示的通知》要求：嚴(yán)格禁止將POS機(jī)發(fā)放在個人名下，并要求銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對商戶交易行為進(jìn)行不定期抽查。”某銀行人士告訴記者，有些銀行對于POS機(jī)的管理比較松，而且不少銀行將“電話寶”等準(zhǔn)POS機(jī)業(yè)務(wù)外包給營銷公司，并可以直接掛在商戶的個人借記卡下，消費者刷卡后，現(xiàn)金直接打進(jìn)個人賬戶。這對個體工商戶來說非常方便快捷，但也為信用卡套現(xiàn)留下了很大空間。“去年年底以來，各家銀行的此類業(yè)務(wù)要求申請人必須有對公賬戶，審查流程也復(fù)雜了很多，一些信用記錄不太好的公司已經(jīng)很難申請。”該人士說。
????某股份制銀行卡部負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)在申請POS卡必須見到本人，并與公安聯(lián)網(wǎng)核查，“確實比以前嚴(yán)了很多。”
????為了打擊信用卡套現(xiàn)，全國各地近期都開展了專項行動。日前，銀聯(lián)北京分公司宣布，對工作人員發(fā)現(xiàn)一張?zhí)赚F(xiàn)的信用卡，將給予50元獎勵。 | 
