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????黎明到底還有多遠

????顧城在他的詩里說“黑暗給了我黑色的眼睛，我卻用它去尋找光明”。關于財富，我們的光明在哪里？很多時候我們只是在黑暗之中慢慢等待，等待那遙遠的晨光突發而至灑滿全身，可是拍拍腦袋才發現這只是獎勵給辦公桌后疲乏身心的一個美夢，面前堆積的公文再次提醒我們，財富自由之光還未降臨。

????面對財富，我們不能只停留于想象，更重要的是要運用一些合理的可操作手段來處理它，使之像滾雪球一樣越滾越多。這是表兄事件給筆者的最大啟示。在最近的一次同學聚會上，筆者把自己的體會跟大家分享。在場的十二位同學都已年介三十，開始進行理財規劃的卻只有寥寥二三人。而大家的發言再一次引起了筆者的深思。

????有人說“沒有多余的錢去做投資，那應該是富人的事”，每個月的房貸、即將開始的子女教育費用、贍養老人的開支，各項支出應接不暇，財務壓力越來越重，哪里還有精力和財力去做另外的投資？想到今天我們身處大都市的繁華之中，年紀也已到了三十上下，過往積累的工作經驗讓薪資收入也相應達到了一定的水平，可還是沒能開始財富的累積，也實在是無奈之舉。那么怎樣才算得上富人呢？我想表兄如今也算得上富人了吧，可是十年前表兄開始自己的財富規劃之路時月工資收入都還不到1000元。所以說財富是需要管理的，不然永遠也成為不了富人。以同學中開始理財規劃的一人為例。三十一歲家庭月收入六千，還有一個剛滿一歲的小孩。這樣的收入和現狀，在在場的十二個人里只是中等水平。卻比那些收入高得多的同學在財富積累上顯示出更多的優勢。這就合理投資的結果。

????有人說“不是對財富沒有追求，只是苦于沒有專業知識，不知道怎么做”。 有理財規劃的同學對此說法也都表示不能認同。討論中筆者發現，關于投資其實我們可以有很多選擇。基金作為典型的專家理財型產品，實質上是一種由專家介入風險比較分散的個人理財方式。基金組合投資一般包括對幾十只股票以及多種金融工具的投資。組合也就意味風險的分散。個人在買賣個股時，在一個股票上的失誤可以造成重大本金損失，而個別股票的下跌對一個基金組合的業績影響是甚微的。

????同樣以股市、債市作為終極投資目標，基金的風險必然大大低于買賣個股、個券。買基金就相當于買低于股票的風險、高于銀行利息的利潤。投資是以謀求某個期望值的收益為目標的。買基金就是把錢交給專家幫你去投資，從資本市場上謀求遠遠高于銀行存款利息的收益，而規避你個人往往可能無法、無力規避的高風險。當到了三十而立的年紀，在工作的繁忙和生活的繁瑣的雙重壓力之下，我們可能沒有時間、沒有信心、沒有足夠的知識和經驗去實現一個真正有效的投資配置，這個時候不妨選擇投資基金來開啟一扇財富之門。

????理財有道者可以在四十歲的時候遙想當年，我們自己呢？放眼望去，當通貨膨脹的預期逐漸成為現實，我們每個人都有必要審慎地研究個人生活水準與社會同步的需求、不斷上升的教育費用成本、以及最重要的養老金積累等問題。所謂“個人理財”，就是為解決這一問題而對個人的資產做一個相匹配的組合安排。根據個人資產的流入時間和頻率，以及潛在風險的種類和預期時間，將資產組合調整至最佳狀態。存款部分以應對可預期的經常性支出或已知的、在短期內發生的一次性支出。購入債券以保證本金的基本安全，投資基金以取得長期的資產收益。存款和投資兩種不同的選擇，可能意味幾倍的財富差異，意味著十年之后，我們將分別收獲什么。

????討論至此，再問距離財富之黎明到底還有多遠？答案其實已經呼之欲出。