???? 日前，銀監會召開“2010年第一次經濟金融形勢分析通報會議”(下稱“形勢會議”)，一位旁聽了會議的銀行高管向記者證實，目前銀監會已全面收緊二套房貸款政策，包括所謂改善型住房在內的所有二套房均要執行首付四成的比例，一旦出現違規，行長將被問責。昨日，記者在廣州各大銀行了解到，目前二套房的商業貸款已全部執行四成首付，而利率方面則還普遍可享受到優惠。

????改善型住房也首付四成

????旁聽了會議的銀行高管向記者透露，在形勢會議上，銀監會對于今年的信貸政策進行了明確定調，其中調整個人房貸和開發貸是今年的重點工作。而對于此前有部分銀行對于改善型住房還存在界定不清的情況，銀監會方面已經明確表態，無論是不是改善型住房，只要是二套房就一律要實行首付四成的比例。

????該人士表示，一直以來，高息攬儲、貸款直接流向股市是銀行業的兩條高壓紅線，而此次對于二套房貸款政策的嚴控程度，已經可以算是第三條紅線了，“二套房首付四成的比例是鐵定的，各家銀行都不能觸線。如果違規，將直接找行長進行問責。”

????雖然此前也有消息稱，不少銀行借政策空當低首付搶個貸客源，但記者昨日以購房者身份咨詢了廣州主要的銀行，就發現目前申請二套房商業貸款首付比例均已提至四成，而即使是通過相熟的按揭公司，也無法申請到低于四成的首付比例。

????利率仍有10%-29.9%優惠

????雖然首付比例都被卡死在四成，但記者在采訪中也發現，大部分銀行依然有二套房的利率優惠政策，優惠幅度從10%到29.9%不等。某資深地產中介告訴記者，“二套房首付都是四成了，低一點現在已經做不了了。但是利率方面還可以享受到優惠，只是最好盡快落定向銀行申報審批，因為最終利率都是以審批的時間來定。畢竟過了年政策怎樣變，現在還不好說?！?/p>

????對此，上述銀行高管解釋稱，銀監會方面的指導思想是在四成首付比例之下，具體利率按照市場化定價來確定?！斑@種方式更加科學，畢竟銀行還是要賺錢的，他們會根據自己的情況以及客戶對于銀行的貢獻度來確定最終的利率?！?/p>

????不過，他也表示，如果在目前基準利率表基礎上打七折，則年息為4.158%，而目前中等銀行的資金成本情況已經接近4%，銀行做七折房貸業務已經是微利。

????意在調控樓市結構

????至于目前銀監會對于房貸政策的高壓態度，上述銀行高管認為，訊息顯示，今年國家的工作重點是調整房地產業的機構，尤其是抑制房地產市場中的投機性行為?！坝绣X買房子，政府不能干涉，能做的只是通過信貸政策進行調整。提高首付的比例，可以降低投資客的資產杠桿率，如果四成首付降低到兩成首付，那么同樣的錢他就可以投資兩套房子了。”

????此外，調整二套房政策也是為了有效防范銀行不良貸款的增加風險。據了解，2007年房價下跌，導致深圳出現不少斷供案?！艾F在的房價下調20%完全有可能，而如果執行兩成首付，這筆貸款很可能遭遇斷供，變成銀行的不良貸款，提高至四成則可有效防范這一風險?！痹撱y行高管如是稱。

????部分銀行二套房貸利率

????銀行 二套房首付比例 二套房貸利率

????中國銀行 4成 目前政策未明

????農業銀行 4成 基本利率下浮 29.9%，還有改善型住房優惠，但動作要快

????工商銀行4成 基本利率上浮 10%，有改善型住房優惠

????建設銀行4成 基本利率，有改善型住房優惠

????交通銀行4成 基本利率下浮 25%，沒有改善型住房優惠

????民生銀行4成 基本利率上浮 10% ，有改善型住房優惠

????廣發行 4成 基本利率，可享受利率優惠

????招商銀行4成 基本利率，還可下浮 30% 以內

????浦發銀行4成 基本利率，是否優惠要根據客戶資質

????光大銀行 4成 基本利率，有利率優惠

????興業銀行4成 基本利率，有一定優惠