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????2009年，全國城鎮人口中，個人網銀用戶的比例為20.9%，2008年個人網銀用戶的比例為18.9%。其中活動用戶占76.7%，呆滯用戶占23.3%；未來一年的潛在用戶比例為13.9%。全國企業網銀用戶的比例為40.5%，比2008年略有下降，企業網銀交易用戶比例為70.3%，2008年這一比例為64.4%。

????盡管受到國際金融危機的沖擊，我國網上銀行總體上依然保持了向上發展的態勢，尤其是個人網銀業務展現了強勁的發展勢頭。CFCA(中國金融認證中心)日前發布的《2009中國網上銀行調查報告》顯示：2009年，全國城鎮人口中，個人網銀用戶的比例為20.9%，2008年個人網銀用戶的比例為18.9%。其中活動用戶占76.7%，呆滯用戶占23.3%；未來一年的潛在用戶比例為13.9%。

????而2009年，全國企業網銀用戶的比例為40.5%，比2008年略有下降，主要原因在于受國際金融危機沖擊較大的、百萬元以下規模的中小型企業網銀用戶比例比2008年有所下降，而這部分企業在總體企業數量中占到了50%以上。盡管如此，企業網銀交易用戶比例為70.3%，2008年這一比例為64.4%。

????在網銀用戶量進一步攀升的同時，用戶使用網銀的活躍度也在迅速提升。調查顯示，2009年在個人用戶方面，活動用戶人均每月使用網銀5.6次，2008年為5次；交易用戶平均每月使用次數更高，為5.9次，也高于2008年的5.5次。企業用戶方面的月使用頻率則更高。2009年，平均每家活動用戶使用網銀的次數從10.3次增長到11.3次。企業網銀對于柜臺業務的替代比率達到了50.7%。

????在活躍度提升的背后，是用戶對于網銀功能的進一步了解和更多的嘗試。2009年使用各項網銀功能的個人用戶比例均比2008年增加，特別是網上支付、轉賬匯款、信用卡還款和個人貸款4項功能，增幅非常明顯。其中，交易用戶使用功能增幅最大的是網上支付，比2008年提高了16%。

????企業用戶方面，賬戶查詢、轉賬匯款則是他們使用比例最高的兩項企業網銀功能。活躍度的提升以及對網銀功能的更多嘗試表明，對于很多網銀用戶來說，使用網銀正在由對新鮮事物的淺嘗輒止轉變為日常生活和企業運營的必需，網銀普及正向縱深發展。

????在網銀高速增長的同時，安全性一直是其發展的瓶頸和被關注的焦點。調查報告顯示，2009年，個人用戶對于網銀安全的信心已經提升，四分之三以上的潛在用戶認為網銀是安全的。其信心來源主要集中在以下幾點，一是自我防范意識和能力的增強；二是對銀行實力和對銀行的信任；三是對網銀安全技術手段和安全措施有一定的了解；四是親朋好友的使用經歷及口碑。與此相對應，導致非潛在用戶認為網銀不安全的首要原因則是不了解網銀安全技術手段，其次是擔心黑客或木馬病毒盜取賬戶資金。

????對此，中國人民銀行科技司副司長李曉楓表示，在影響個人網銀用戶體驗最重要的因素中，安全性是一個關鍵問題。目前，由于各家商業銀行對網銀的安全保障措施手段逐步重視，并逐步增加投入，從公安部聯合掌握的數據來看，這幾年網銀方面的案件正逐年下降。與此同時，要讓網銀給用戶帶來更多便利，還需要解決網銀的互聯互通，而這需要進一步確保網銀技術手段的安全性。人民銀行計劃組建專業等級保護評測隊伍，在對商業銀行列入二級以上的系統進行檢測的同時，還要求商業銀行進行自身的風險評估，解決網銀安全防護體系上不規范、不標準的問題，從而建立有效的保障。