對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，什么樣的情況下容易被銀行認(rèn)定為“二套房”呢？根據(jù)專家解讀，下列借款行為可能會(huì)被銀行確定為是“二套房”。　　

首次購(gòu)房已貸款

再次購(gòu)房仍需使用貸款

典型案例：林先生第一套住房為2006年貸款購(gòu)置，現(xiàn)為改善居住條件，想購(gòu)置一套大點(diǎn)的房子，因手中資金不足，還需使用貸款。

專家解析：因?yàn)榱窒壬坝羞^(guò)貸款購(gòu)房記錄，再次貸款購(gòu)房銀行對(duì)其審核時(shí)，在央行征信系統(tǒng)中能夠查到他的貸款記錄，這種情況通常會(huì)被認(rèn)定為二套房。

首次購(gòu)房用商業(yè)貸款

再購(gòu)房用公積金貸款

典型案例：張女士第一次貸款購(gòu)房時(shí)因無(wú)公積金繳存賬戶，所以當(dāng)時(shí)使用的是商業(yè)貸款。后來(lái)新單位為其繳存了公積金，她想賣掉現(xiàn)在的房子用公積金貸款再購(gòu)買一套房。

專家解析：專家解釋說(shuō)，在公積金二套房新政未下發(fā)前，像張女士這種情況可以享受首付20%的優(yōu)惠。但3月1日起公積金二套房提高首付比例至四成，因張女士首套房購(gòu)買時(shí)使用的是商業(yè)貸款，購(gòu)買第二套房用公積金貸款則會(huì)被算作二套，首付比例為四成。

首套房貸款結(jié)清并已出售

再使用貸款購(gòu)房

典型案例：王先生曾貸款購(gòu)買過(guò)一套房產(chǎn)，今年年初將貸款結(jié)清，并已將此房產(chǎn)出售后，現(xiàn)在想貸款購(gòu)買一套面積大些的房產(chǎn)。

專家解析：專家分析說(shuō)，像王先生這種情況，不論其首套住房貸款是用商貸或是公積金，因?yàn)橘?gòu)買第一套住房時(shí)曾有過(guò)貸款記紀(jì)錄且在其征信報(bào)告中能夠體現(xiàn)出來(lái)，那么根據(jù)現(xiàn)在的銀行政策，無(wú)論其首套住房貸款是否結(jié)清、出售，再次購(gòu)房時(shí)貸款都會(huì)被認(rèn)定為二套房。

婚前曾貸款購(gòu)房

婚后一方再申請(qǐng)貸款

典型案例：李先生結(jié)婚前曾貸款購(gòu)置過(guò)一套房產(chǎn)，婚后想再貸款買一套房，考慮到自己已有過(guò)貸款，所以想用配偶名義申請(qǐng)貸款。

專家解析：專家指出，二套房的界定是以家庭為單位的，商貸、公積金都一樣。只要婚前一方有過(guò)貸款購(gòu)房記錄，婚后無(wú)論以任何一方的名義申請(qǐng)貸款，都是屬于二套房的范疇，所以像李先生這種情況也會(huì)按二套房政策執(zhí)行。

以家庭成年子女名義再申請(qǐng)貸款

典型案例：夫妻易先生和芳女士，他們之前曾有過(guò)一次貸款購(gòu)房記錄，現(xiàn)想以已滿20歲女兒的名義申請(qǐng)貸款購(gòu)買第二套房。

專家解析：像易先生和芳女士這種情況，以女兒名義再次申請(qǐng)貸款購(gòu)房的也是會(huì)被認(rèn)定為二套房。

因?yàn)槟壳岸追康恼J(rèn)定是以家庭為單位，包括成年子女也屬于家庭成員之一，所以夫妻一方有過(guò)貸款，以成年子女名義再次申請(qǐng)貸款購(gòu)房都會(huì)被算作二套房。

首次貸款購(gòu)“改善型”

再使用貸款購(gòu)房

專家解析：只要借款人首套住房有過(guò)貸款記錄，那么不論其居住面積是否低于當(dāng)?shù)刈》科骄剑紩?huì)按二套房貸款政策嚴(yán)格執(zhí)行，首付40%，利率上浮1.1倍。