??? 用信用卡幾年了，首次失誤，多交了100多元的循環利息!為此特別找了一些關于信用卡循環利息的知識學習了一下!以后可得保證全額還款了(最低還款額對用卡朋友來說最好不要參考!)。
????關于信用卡循環利息的計算
????關于這方面的計算方法，我曾在2年前出于個人目的通過網絡進行了一次較為詳細的調查。下面，我們就做一個舉例說明。
????假設，你的賬單日為每月10日，到期還款日為每月28日。你在10月1日發生了一筆5,000元的消費，10月10日的賬單上顯示你的本期應還款金額為5,000元。但很不幸的是，你在10月30日之前經濟拮據，無法做到全額還款。于是，你在10月16日償還了其中的4,500元，剩余的500元直到10月31日才全部還清。請問，你將為此支付多少利息？(假設日利率為萬分之五)
????一個頭腦正常的人或許會作出以下的計算：截止至10月28日，我仍有500元沒有償還。這筆錢已過了最后還款期限，因此我將不能享受免息期待遇。從記賬日10月1日起直到10月30日，一共應支付30天的利息，即 500元*(5/10000)*30天＝7.5元。至于另4,500元，因為已在規定期限內履行了還款義務，所以不需要繳納任何費用。故應支付的利息總額為7.5元。
????這樣的想法其實并無不妥，只可惜這已是2年前國內部分發卡行使用的計算方法。當時，國內信用卡業的發展仍處于初級階段(一定數量的“準貸記卡”的存在就足以說明這一點)，部分發卡行因在know-how上的欠缺，倒給持卡人帶來了一些“實惠”。但遺憾的是，現在的情況已經完全變了。如果你還用這樣的方法計算自己的應付利息，那么賬單上“應付利息”一欄的金額定會令你大吃一驚。在你拿到賬單之前，我就可以斬釘截鐵地通知你，你應付利息的金額絕不會為元，而應為41.25元。怎么會有如此大的差距？關鍵就在于那按期償還的4,500元也將被征收15天的利息。銀行方面的解釋是：“由于未按時償清欠款，持卡人不得享有免息期待遇；銀行對當期全部欠款按日征收利息，“日數”的計算按照“先刷先還”的原則。”但實際上，大部分銀行在信用卡使用條款中僅羅列了循環信用利率，并未明確說明應納息欠款金額的計算方法。
????坦白地說，后一種計算方法確實是目前國際上的主流。因此，國內所有的發卡行也紛紛借著“與國際接軌之名”，懷揣“可大幅增加利息收入之企圖”大膽采用了此種做法。
????我曾見過有持卡人在論壇中抱怨說，自己因一時疏忽少還了0.5元，結果因被取消免息期待遇而多支付了1千多元的利息，最終投訴未果。就是這樣地。
????本篇以招行信用卡為例介紹：
????循環利息＝本金×萬分之五(利息)×天數A(消費日期到本期還款日的天數)＋(本金-已還金額)×萬分之五(利息)×天數B(本期還款日到下期帳單日的天數)
????1.技術帖--關于利息
????(信用卡大師)解答：
????本帖不適合超級新人.本帖將會提及記帳日,帳單日,還款日等術語,不會對其做解釋.希望新人了解之后再來看本文。
????關于循環利息 有2個比較容易犯的誤區：
????1 欠5000元,如果還掉4990元.那么只計算剩余10元的利息.這是新人常犯的錯誤,事實上所有的5000元都會算利息。
????2 另一種極端.只要沒把欠的5000元都還清,那么會按照5000元的本金一直算下去.這也是不對的,銀行沒那么黑。
????那么循環利息究竟是怎么算的呢?正確的公式可歸結為以下幾條：
????1 如果按時全額還款,那么沒有利息。
????2 如果沒有全額還款,就會有利息.每筆逐筆計算,都是從記帳日(一般來說是消費日后一天)算起算到還款日前一天.如果到下一個帳單日都沒還掉,那么就會暫時先算到下一個帳單日。
????3 利率：每天萬分之5，按月計復利。
????單純說公式肯定比較難理解,我舉個例子：
????假設帳單日是20號,還款日是8號.1月1日消費1000元(計帳日1月2日) 1月10日消費2000元(計帳日1月11日) 1月15日(計帳日1月16日)消費3000元
????2月8日還款1500元. 2月15日還款1000元。
????那么你在2月20日帳單上可以看到的利息是：
????1000*0.0005*(1月2日-2月7日)+500*0.0005*(1月11日-2月7日)+1000*0.0005*(1月11日-2月14日)+500*0.0005*(1月11日-2月20日)+3000*0.0005*(1月16日-2月20日)
????=0.5*37+0.25*28+0.5*35+0.25*41+1.5*36
????=107.25元
????各位是不是看得頭暈了?
????正常的,大師也是研究了很久才搞懂.我們是千算萬算永遠算不過銀行的,因此建議各位有能力的話還是全額還款,免得被黑。
????2、循環利息是如何計算的？
????(本無常)解答：
????對于消費刷卡而言，如果你到期前全額還款，那么是沒有利息的。但如果到期不是全額還款(即使差一點)，那么將會從消費日起，分筆計算利息(按日利率萬分之五計)；已還部分利息記到還款日的前一天，未還的部分將記到帳單日那一天。如果有預借現金，那么將從預支當天開始計，一直記到還款的前一天為止。
????每月還款時是優先還利息和手續費的，其次是最低還款額的未還足部分以及超出信用額度的部分，這些都是100%要還的。未還的消費余額和預借現金余額是按10%計，這些加起來就是每月的最低還款額。
????到帳單日，利息會體現在帳單里，如果你是在最后還款日才還款，那么，從帳單日到最后還款日之間的這些天，利息這部分也會被計上利息——這即是所謂的利滾利，這部分利息的利息會體現在再下一期的帳單里。如果你在帳單日的后一天就立即還款，只要能將利息部分還掉，那么就不會產生利滾利了。 | 
