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????一筆一年期10萬元的定期存款，眼看就要持有到期了，卻因急需用錢不得不取出，結(jié)果全部要按活期計算利息，一年的辛苦存儲化為烏有，這樣的情形相信不少人都曾遇到過。不過，若用活了銀行的賬戶理財功能，則定存難盤活的“魔咒”就能被打破。

????拿定存的利息花“活期”的錢

????廣州農(nóng)商銀行日前在全國率先推出一款創(chuàng)新型儲蓄產(chǎn)品“定利靈活賬戶”，起存金額3萬元，存期一年，利率按照一年期基準利率上浮10%來算，即3.3%。記者觀察發(fā)現(xiàn)，這一儲蓄賬戶最大的特點就是，賬戶中的錢可隨時動用，比如可提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、刷卡消費，只要保證每個月末賬戶中的存款額為存入時的約定金額，那么就會一直按相應(yīng)的定期存款利率計算利息。

????需要注意的是，開通這一賬戶的儲戶可隨時提現(xiàn)、用款，但每次需支付用款金額0.5%（最低3元）的手續(xù)費，取款當(dāng)月最后一日前補回用款即可，若未補回，銀行則會按月收取未補回用款金額0.3%（最低30元/月）的賬戶管理費，直至其全額存回為止。而這個過程中利率一直會按3.3%來算，不會跟隨金額變動而變化。即使最終沒有全額補回，那么剩余存款也仍然會按定存利率算利息。

????多渠道增值低息儲蓄

????實際上，受“余額寶”的沖擊，銀行近期推出了不少新型理財賬戶來實現(xiàn)對閑散資金的盤活，令儲戶在較低風(fēng)險下可賺取遠高于活期的收益。

????比如廣發(fā)銀行在7月初全面升級了其“現(xiàn)金管家”到“智能金賬戶”，整合了儲蓄賬戶、貨幣基金及信用卡三種金融產(chǎn)品，用戶開通后，一方面可以用信用卡透支刷卡消費，另一方面在賬戶內(nèi)設(shè)好最低留存余額后，其余多出的錢全部都可以拿去購買易方達A貨幣基金或“加息贏”、“天天智能通”等理財產(chǎn)品，或者自動按相應(yīng)期限的通知儲蓄計息，獲得相當(dāng)于活期存款4-20倍的收益；當(dāng)信用卡需要還款時，銀行則為用戶智能還款，即先用現(xiàn)金還款，當(dāng)現(xiàn)金不夠時，自動測算需要贖回多少基金再還款，免除還款后顧之憂。

????還有不少銀行的理財賬戶都實現(xiàn)了與理財產(chǎn)品掛鉤，可定投基金、黃金等投資品，但相應(yīng)的投資風(fēng)險則需儲戶留意。 （據(jù)羊城晚報）