近日，白領黎先生想給年過60歲的父親買份保險，可上網搜了一圈，能買的保險并不多。對于60歲的老人而言，基本可以滿足意外傷殘和意外醫療保障的承保要求，但保額并不一定讓人滿意。綜合意外險年齡 不得超過65歲

記者在淘寶上找到了一款價值100元的綜合人身意外傷害保險，保障期一年。之所以被稱為“綜合”，是因為這份產品不僅保障一般的意外傷殘、身故，還涉及意外醫療費用、意外住院津貼以及長期護理。在保障力度方面，老人要遭受意外傷害事故導致殘疾，最高可獲得6萬元賠償，身故保額是8萬元。

無論保費高低或保障多少，老人投保會受到年齡的束縛。前述意外險的條款規定，年齡在16歲到65周歲之間才能投保。廣州一家壽險公司的專家告訴記者：“人身意外險一般保障65歲以下人群，65歲以上老年人無法投保。不過，即便擁有專門的老年險種，承保金額也較低。”

住院

不能超過可報額度

伴隨意外風險的往往是住院、醫療等風險，所以很多保險公司會將意外和住院等保障“打包”在一起賣。老年人遭受意外傷害事故后，需要在二級及以上的醫院進行治療，保險公司會參照當地社保規定報銷醫療費用，先扣除50元的免賠額，再按比例賠付。

意外住院津貼則是根據老年人住院的天數來報銷，每天定額給付保障金，一般不超過180天。有人也許會問，這種都是一年期的保險，要是到期時老人住院治療還沒有滿180天，且仍需繼續治療，這種情況怎么算住院津貼？保險公司給出了一個人性化的規定，自保險期滿次日起計算，老人住院之日止，就算保險滿期，住院津貼保障實際天數可以延長60日。

續多年才可保癌癥

絕大部分重疾險產品對承保人年齡進行嚴格的限制，基本上設置在60周歲以下。那60歲以上的老年人到底還能不能享受重疾保障呢？可以，但條件也比較苛刻。一家大型壽險公司的兩款重疾保障計劃。A保障計劃的承保年齡是出生30天到50周歲，保障包含42種重大疾病（含惡性腫瘤）。B保障計劃承保年齡是51周歲到75周歲，僅保障惡性腫瘤。

無論是A計劃還是B計劃，雖然都是消費型險種，但最低的交費期限是10年，到期后保險公司不會返還一毛錢，期間出險了保險公司才會賠。

分紅型險種

有保障又能養老

“子女對老人的健康問題都比較關注，但目前多數保險公司的重疾險都有年齡限制，即使部分保險公司調高投保年齡，但也可能因被保險人體檢不過關、或者價格比較高，而無法買到滿意的產品。”壽險專家對記者表示，“要是在有一定經濟基礎之上，無論是養老，還是意外、疾病等保障，提早為老人購買保險就有不一樣的效果。”

“在養老保險的選擇上，應選擇有穩定性和持續性的產品，即到退休年齡就能保證有每年可以固定領取的年金，并且確保活多久領多久。分紅險紅利還可抵御通貨膨脹帶來的資產貶值。”一位長期從事壽險業務的人士表示。 （據新快報）