在中國—東盟自貿(mào)區(qū)3.0版建設(shè)加速推進(jìn)、面向東盟的金融開放門戶建設(shè)縱深發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，郵儲(chǔ)銀行廣西區(qū)分行立足廣西“南向、北聯(lián)、東融、西合”全方位開放發(fā)展新格局，以金融之力打通要素流動(dòng)通道，以創(chuàng)新之策破解企業(yè)發(fā)展難題，在跨境金融領(lǐng)域持續(xù)深耕，為廣西和東盟國家經(jīng)貿(mào)合作注入源源不斷的“金融活水”。
郵儲(chǔ)銀行廣西區(qū)分行工作人員向企業(yè)推介跨境金融服務(wù)平臺(tái)“企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)”應(yīng)用場(chǎng)景。
廣西佰晟食品有限公司負(fù)責(zé)人向郵儲(chǔ)銀行信貸經(jīng)理介紹車間生產(chǎn)流程。
1 雙向賦能：
激活“兩個(gè)市場(chǎng)”，破解企業(yè)融資困局
“從外債登記，到5350萬美元資金入賬僅用3個(gè)工作日，這樣的效率遠(yuǎn)超預(yù)期。”提及不久前完成的跨境融資業(yè)務(wù)，欽州某外向型企業(yè)負(fù)責(zé)人難掩激動(dòng)。該企業(yè)是當(dāng)?shù)厣嫱饨?jīng)濟(jì)的重要參與者，近期在業(yè)務(wù)擴(kuò)張時(shí)面臨融資渠道狹窄、外債借取信用不足等難題。
郵儲(chǔ)銀行南寧市分行獲悉企業(yè)難題后，迅速組建“匯小二”專項(xiàng)服務(wù)小組，通過省分聯(lián)動(dòng)深入調(diào)研企業(yè)需求，為企業(yè)量身定制“跨境擔(dān)保+外債+匯率套保”綜合解決方案——依托企業(yè)母公司提供的擔(dān)保破解授信瓶頸，借助境外市場(chǎng)豐富的資金資源降低融資成本，同時(shí)在國家外匯管理局欽州市分局的指導(dǎo)下，依托“數(shù)字外管”平臺(tái)實(shí)現(xiàn)外債登記全流程線上化辦理，顯著提升了跨境融資效率，以高效服務(wù)解了企業(yè)的燃眉之急。
這一案例，正是郵儲(chǔ)銀行廣西區(qū)分行盤活“兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源”的生動(dòng)實(shí)踐。針對(duì)涉外企業(yè)融資需求，該行構(gòu)建起多層次、全周期的跨境金融產(chǎn)品體系：一方面，通過國際結(jié)算、結(jié)售匯、本外幣貸款、貿(mào)易融資等基礎(chǔ)服務(wù)，為企業(yè)“走出去”提供全方位金融支持；另一方面，借助內(nèi)保直貸、跨境銀團(tuán)等產(chǎn)品，幫助企業(yè)對(duì)接國際低成本資金，進(jìn)一步拓寬融資渠道。截至2025年8月末，該行已累計(jì)為174家涉外企業(yè)提供信貸支持超100億元，助力廣西企業(yè)深度融入東盟產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈。
除了融資支持，匯率風(fēng)險(xiǎn)管理同樣是企業(yè)跨境經(jīng)營的“必修課”。針對(duì)跨境經(jīng)貿(mào)中匯率波動(dòng)頻繁、企業(yè)避險(xiǎn)需求強(qiáng)烈的特點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行廣西區(qū)分行“匯小二”團(tuán)隊(duì)主動(dòng)上門為企業(yè)提供匯率避險(xiǎn)方案，通過外匯掉期、遠(yuǎn)期結(jié)售匯等衍生品工具，幫助企業(yè)鎖定成本、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。截至2025年8月末，該行已為13家企業(yè)辦理匯率避險(xiǎn)業(yè)務(wù)，金額超1.49億美元，切實(shí)為企業(yè)跨境經(jīng)營“保駕護(hù)航”。
2 科技破壁：
搭建“數(shù)字通道”，打造跨境結(jié)算高速路
“原先需要24小時(shí)到賬的匯款，現(xiàn)在通過多邊央行數(shù)字貨幣橋，1小時(shí)內(nèi)即可到賬，手續(xù)費(fèi)還低了不少！”2025年4月，某國際貨運(yùn)代理公司在郵儲(chǔ)銀行梧州市分行辦理海運(yùn)費(fèi)匯出業(yè)務(wù)時(shí)，切實(shí)感受到了金融科技帶來的便利。該筆業(yè)務(wù)不僅實(shí)現(xiàn)了資金“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直達(dá)”境外收款銀行，更實(shí)現(xiàn)了服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域運(yùn)用數(shù)字人民幣進(jìn)行跨境支付的全新突破——依托國際清算銀行創(chuàng)新中心與中、泰、阿聯(lián)酋和中國香港等四地共同搭建的數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目，跨境支付實(shí)現(xiàn)“秒級(jí)到賬”，徹底打破了傳統(tǒng)結(jié)算的時(shí)空限制。
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮下，郵儲(chǔ)銀行深知“科技是第一生產(chǎn)力”，持續(xù)加大金融科技布局力度，以數(shù)字化手段打通跨境金融服務(wù)“堵點(diǎn)”。該行積極接入多邊央行數(shù)字貨幣橋，直連人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS），助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)人民幣跨境結(jié)算“一站式”辦理，大幅提升結(jié)算效率；主動(dòng)加入跨境金融服務(wù)平臺(tái)創(chuàng)新場(chǎng)景試點(diǎn)，推動(dòng)“企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)”“境內(nèi)運(yùn)費(fèi)外匯支付便利化”等創(chuàng)新場(chǎng)景業(yè)務(wù)落地，借助區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)稅務(wù)發(fā)票核驗(yàn)、貿(mào)易背景核查全流程線上化，既降低了銀企溝通成本，又強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)管控能力。
2025年5月，郵儲(chǔ)銀行北海市分行落地了行內(nèi)首筆“境內(nèi)運(yùn)費(fèi)外匯支付便利化”業(yè)務(wù)，成為該行金融科技賦能跨境服務(wù)的又一典型案例。該業(yè)務(wù)依托跨境金融服務(wù)平臺(tái)，支持企業(yè)在線提交支付申請(qǐng)，銀行通過系統(tǒng)自動(dòng)核驗(yàn)貿(mào)易背景，大大提升業(yè)務(wù)效率，不僅便利了企業(yè)外匯支付，更通過數(shù)據(jù)共享實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)管控，讓跨境金融服務(wù)從“線下跑腿”變?yōu)椤熬€上直達(dá)”。
“匯小二”外匯金融服務(wù)隊(duì)則成為科技成果轉(zhuǎn)化的“排頭兵”。在廣西獲批開展運(yùn)費(fèi)支付便利化試點(diǎn)后，服務(wù)隊(duì)第一時(shí)間深入南寧、北海、防城港等外貿(mào)重點(diǎn)城市，走進(jìn)企業(yè)廠房、園區(qū)，為企業(yè)宣講政策要點(diǎn)、指導(dǎo)線上操作流程，幫助企業(yè)快速適應(yīng)數(shù)字化服務(wù)模式。截至2025年8月末，該行通過CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器、單一窗口等線上渠道，累計(jì)辦理跨境結(jié)算業(yè)務(wù)2.23億美元。
3 精準(zhǔn)滴灌：
聚焦“區(qū)域特色”，激活產(chǎn)業(yè)發(fā)展新動(dòng)能
在靖西市龍邦口岸，廣西佰晟食品有限公司的生產(chǎn)車間機(jī)器轟鳴，一箱箱加工食品正通過口岸發(fā)往越南市場(chǎng)，即將擺上東南亞消費(fèi)者的餐桌。“300萬元貸款就像一場(chǎng)及時(shí)雨！”企業(yè)負(fù)責(zé)人感慨道，在郵儲(chǔ)銀行靖西市支行的支持下，公司不僅擴(kuò)大了生產(chǎn)線，穩(wěn)定了東南亞市場(chǎng)份額，還從傳統(tǒng)的“邊境貿(mào)易”向“落地加工”轉(zhuǎn)型，產(chǎn)品附加值大幅提升。同時(shí)帶動(dòng)了30多名邊民就業(yè)，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的雙贏。
靖西市是廣西邊境貿(mào)易的重要節(jié)點(diǎn)，依托龍邦口岸的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，當(dāng)?shù)赜楷F(xiàn)出一批外貿(mào)落地加工企業(yè)。郵儲(chǔ)銀行廣西區(qū)分行立足邊境地區(qū)產(chǎn)業(yè)特色，針對(duì)性推出金融支持方案，截至目前已為靖西5戶外貿(mào)落地加工企業(yè)授信1500萬元，推動(dòng)邊境產(chǎn)業(yè)從“通道經(jīng)濟(jì)”向“產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)”升級(jí)，為廣西“西合”戰(zhàn)略落地見效注入金融動(dòng)力。
針對(duì)東盟貿(mào)易的季節(jié)性、地域性特點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行廣西區(qū)分行創(chuàng)新推出“一企一策”定制化服務(wù)，精準(zhǔn)對(duì)接不同行業(yè)企業(yè)的需求。在憑祥，水果貿(mào)易是當(dāng)?shù)刂еa(chǎn)業(yè)之一，憑祥某果業(yè)公司作為當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)，每年水果旺季都面臨資金周轉(zhuǎn)壓力——既要支付果農(nóng)采購款，又要承擔(dān)冷鏈運(yùn)輸、倉儲(chǔ)等成本。郵儲(chǔ)銀行崇左市分行了解情況后，通過“小微易貸”產(chǎn)品，僅用3個(gè)工作日就完成300萬元信用貸款審批，并協(xié)助企業(yè)申請(qǐng)惠企貼息政策，直接減輕融資成本近3萬元。如今，該公司年進(jìn)出口水果量突破萬噸，成為連接中越市場(chǎng)的“果盤子”紐帶，帶動(dòng)周邊多戶農(nóng)戶、商戶增收。
科技型企業(yè)的“出?！敝?，同樣離不開金融的有力支撐。賀州富川晶聯(lián)科技是一家專注于LED照明產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)的科技企業(yè)，近年來計(jì)劃拓展東盟市場(chǎng)，卻因購置設(shè)備、市場(chǎng)推廣面臨資金瓶頸。郵儲(chǔ)銀行賀州市分行通過“小微易貸”線上信用貸款，先后為企業(yè)投放203萬元，幫助企業(yè)攻克難關(guān)。2024年，該企業(yè)年產(chǎn)值達(dá)7350萬元，產(chǎn)品成功進(jìn)入新加坡、馬來西亞等東盟市場(chǎng)，同時(shí)，企業(yè)借助資金支持引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)，提升研發(fā)能力，實(shí)現(xiàn)了“引進(jìn)來”與“走出去”雙向發(fā)展，為廣西“東融”先進(jìn)技術(shù)、“南向”拓展市場(chǎng)提供了生動(dòng)的金融樣本。
郵儲(chǔ)銀行廣西區(qū)分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來將持續(xù)錨定廣西“南向、北聯(lián)、東融、西合”全方位開放發(fā)展新格局，持續(xù)深化跨境金融改革創(chuàng)新。一方面，探索人工智能、大數(shù)據(jù)在跨境風(fēng)控中的應(yīng)用，進(jìn)一步提升服務(wù)精準(zhǔn)度；另一方面，加大“跨境電商+金融”等特色產(chǎn)品創(chuàng)新探索，助力廣西打造面向東盟的開放合作高地。作為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的金融主力軍，郵儲(chǔ)銀行廣西區(qū)分行將繼續(xù)以專業(yè)、高效、創(chuàng)新的跨境金融服務(wù)，為中國—東盟命運(yùn)共同體建設(shè)貢獻(xiàn)更多力量。
（作者：朱 瀅 梁東密 楊藝嬋 圖片由郵儲(chǔ)銀行廣西區(qū)分行提供）
