????記者日前在調研時發現，隨著下半年銀行信貸額度逐步趨緊，加之面臨存貸比考核壓力，部分銀行已經著手調整信貸業務結構，收緊首套房貸利率優惠政策。

????專家認為，給予首套房貸一定優惠是各國通行的鼓勵自住型需求的政策，有助于保護合理住房需求、維護房地產市場健康發展，呼吁商業銀行兼顧更多社會責任，同時，建議銀行應當適當預留專項額度、同時協助購房者了解國家調控政策、正確評估自身資信能力，以提高房貸審核的通過率。

????部分銀行上浮至基準利率15%以上

????記者在調查中發現，以工、農、中、建為主的國有大型銀行仍舊執行首套房85折優惠利率政策，大部分的股份制商業銀行如郵儲銀行、中信銀行(3.79,0.03,0.80%)、廣發銀行(微博)等也都提供首套房貸優惠政策，但審批期限及審核要求相比以往有所提高。

????一個值得關注的現象是，部分規模較小的股份制商業銀行出現了“有業務卻沒業務量”的情況。廣州一家大型連鎖房地產中介公司的信貸員陳生坦言，確實有一些股份制商業銀行承諾與實際執行不相符，因為從經辦的數據來看，這些銀行近期成功發放住房優惠貸款的業務量是零。

????廣州市民黃燦先生告訴記者，他今年5月份申請的個人住房85折優惠貸款總算審批下來了，但令他始料不及的是，銀行方面稱，由于近期的貸款額度已經用完，如果想要獲得貸款，要么繼續等下去，要么接受基準利率基礎上浮15%的利率。

????“已經簽下的購房合約再也等不起了，除了發幾句牢騷我還是得咬牙接受。”黃燦說，他也曾向其他銀行咨詢過，發現情況差不多，有的銀行甚至已經不做房貸業務，有銀行的信貸員則明確表示目前85折房貸很難批下來，不建議申請。

????廣州億達按揭服務有限公司業務管理部總監王永嬋介紹，現在大多數銀行對首次置業者的審核環節比以往復雜、挑選更嚴格，除審核借款人的賬戶流水等資信情況外，還要借助其關聯賬戶或者是否有其他實物資產、理財產品等綜合評估其還款能力。

????“通常每年從第三季度開始，各家銀行信貸額度均會比較緊張，因此會出現挑客戶、價高者得的情況，對首套房貸優惠政策的執行造成一定影響，有可能挫傷首次購房者。”王永蟬說。

????銀行不愿“賠本賺吆喝”如何兼顧責任與業績

????記者發現，在利潤指揮棒的指引下，如今不少商業銀行已經越來越不看重個人住房貸款業務，將其視為食之無味、棄之可惜的“雞肋”。

????銀率網的分析師告訴記者，投入同樣的人力物力，但經營個人住房貸款業務的收益率卻非常低。目前，5年期以上的貸款基準利率是6.55%，85折優惠后是5.57%，而5年期整存整取 的存款利率為4.75%，存貸利差為0.82%，即使不考慮通脹因素，執行85折的房貸利率將面臨不賺錢的風險。

????“誰愿意干賠本賺吆喝的事情呢？這就導致部分信貸額度有限的銀行會刻意壓縮首套房貸款的利率優惠，轉而將其投向利潤更高的企業貸款和商業貸款。”銀率網分析師說。

????采訪中，不少房地產業內人士認為，商業銀行追逐利潤本無可指摘，但絕不可推卸其應承擔的社會責任。來自滿堂紅置業廣州公司的數據顯示，廣州地區首次置業的購房者占全部購房者的比重達60%。

????滿堂紅置業有限公司廣州分公司研究部經理周峰說，缺乏資金是首次置業者面臨的最大難題，如果沒有來自銀行體系的貸款支持，很多人將延遲或者無法實現購房夢想。而給予首套房貸利率優惠是國際上通行的慣例，目的在于鼓勵自住型住房需求，這是事關民生和社會穩定的大事。

????但也有觀點認為，專注個人住房貸款業務對銀行來說并非“無利可圖”。采訪中，不少商業銀行的信貸員表示，辦理個人住房貸款業務的過程中，可以發掘一些潛在優質客戶資源，有助于今后拓展綜合業務。

????“不少客戶在我們行辦理了房貸業務后，因為彼此熟識了，加上自身也有投資理財的需求，后來便在我們行繼續做商業貸款、綜合理財等業務。”建設銀行(3.99,0.06,1.53%)廣州一家分行的業務員小李告訴記者。

????建議關注四方面事項提高審核通過率

????業內分析人士稱，盡管受信貸額度等以及存貸比考核等方面因素影響，不少銀行加入了收緊首套房貸85折優惠的隊伍，但必須看到的是，鼓勵合理的住房需求、向首次置業者提供一定的信貸優惠是銀行應當履行的社會責任，也符合國家調控政策的初衷。

????隨著中秋、國慶傳統銷售旺季的來臨，不少民眾將加入首次購房置業的行列，為了提高首套房貸申請效率，王永嬋等業內人士建議，一是有條件的商業銀行可考慮提前從當季信貸額度中劃撥一部分專門用于個人住房貸款業務，既履行了社會責任，也不失為一個發展潛在優質客戶的好途徑。

????二是銀行可考慮適當調整內部考核機制，在風險可控的情況下，對積極開展個人房貸業務的人員給予一定獎勵，鼓勵基層信貸人員發展優質客戶資源，做活綜合信貸業務。

????三是包括銀行在內的有關方面要加強對國家房地產調控政策的宣傳力度，避免耗費無用功。王永嬋說，目前個人住房信息查詢已經覆蓋了全國大部分城市，但確實有不少購房者還心存“僥幸”，等到簽約辦理貸款的時候，才查出自己屬于“限購”范圍，觸碰政策紅線，白白浪費了時間精力。

????四是及時公布信貸額度情況供購房者參考。王永嬋提示，從現在開始到年底，銀行的信貸額度開始趨緊，有些銀行會適度壓縮個人住房貸款規模，建議那些尚留有資金額度的銀行向社會公布信息，為購房者提供參考。