為貫徹落實打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型違法犯罪和跨境賭博有關(guān)工作部署，進(jìn)一步強化賬戶風(fēng)險防控，有效遏制跨境賭博、電信詐騙等違法違規(guī)活動蔓延，工商銀行梧州分行緊跟總行、區(qū)分行行動步伐，本著“誰的客戶誰負(fù)責(zé)”“誰的機構(gòu)誰負(fù)責(zé)”原則，通過“望、聞、問、切”的工作方法，全面展開“斷卡”行動，從源頭上打擊和切斷買賣賬戶黑色產(chǎn)業(yè)鏈，守護(hù)人民群眾財產(chǎn)安全。 “望”——為了引導(dǎo)全行員工關(guān)注和了解總分行“斷卡”行動的各項工作部署，從制度層面規(guī)范“斷卡”行動的開展，該行落實區(qū)分行“減負(fù)賦能”要求，認(rèn)真梳理涉及“斷卡”行動的外部及行內(nèi)規(guī)章制度文件，向網(wǎng)點下發(fā)結(jié)算賬戶風(fēng)險治理工作明白紙，讓基層行對賬戶風(fēng)險治理工作一目了然。同時，該行全年累計舉辦了3期新開賬戶風(fēng)險防范培訓(xùn)班，通過培訓(xùn)的形式，通報賬戶治理過程中發(fā)現(xiàn)的典型案例、發(fā)布賬戶治理風(fēng)險提示，使網(wǎng)點員工掌握電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪新手段、新方式、新特征，提升新開結(jié)算賬戶風(fēng)險特征識別和防控的能力。 “聞”——為了提升行內(nèi)員工以及客戶對“斷卡”行動的認(rèn)識程度，該行內(nèi)部、外部渠道宣傳同步進(jìn)行。在內(nèi)部渠道方面，該行通過在網(wǎng)點擺放宣傳折頁、利用多媒體系統(tǒng)在全行網(wǎng)點LED屏滾動播放宣傳標(biāo)語、將五部委公告張貼展示進(jìn)行宣傳；組織員工到企業(yè)、學(xué)校、街邊擺攤向廣大群眾宣傳普及銀行卡安全用卡、反電信詐騙知識，積極宣傳客戶注冊應(yīng)用“金鐘罩”等；在外部渠道方面，該行注重與監(jiān)管部門和公安機關(guān)的溝通協(xié)調(diào)，及時匯報“斷卡”行動措施和成效，積極配合公安機關(guān)開展涉案賬戶核查等，積極利用電視、廣播、報紙等傳統(tǒng)媒體開展內(nèi)容豐富、形式多樣的宣傳教育活動，并及時根據(jù)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪、跨境賭博案件特點和犯罪手段變化更新宣傳內(nèi)容，提高社會關(guān)注度。 “問”——本著“了解我們的客戶”的原則，該行要求各營業(yè)網(wǎng)點要主動了解客戶，在受理客戶新開戶業(yè)務(wù)時要嚴(yán)格執(zhí)行新開戶身份核實，堅持開戶意愿、目的、職業(yè)信息、居住地址和聯(lián)系方式的“五問”原則，了解客戶信息要素，通過與客戶面對面溝通發(fā)覺異常信息，及采取防控措施；實行電話回訪核實制度，通過增加回訪對象、不定期安排回訪，對辦理掛失換卡、換卡不換號等情況增加回訪次數(shù)，及時掌握異動情況；嚴(yán)格落實賬戶實名制要求，認(rèn)真審核新開戶客戶本人及其證件真實性、一致性，并對使用非居民身份證申請開戶的嚴(yán)格按要求辦理，批量開戶嚴(yán)格控制代理人等。 “切”——切斷買賣銀行賬戶的利益輸送紐帶，發(fā)揮好金融機構(gòu)在新開戶核查方面堵截違規(guī)買賣銀行賬戶的違法行為的積極作用。在新開戶環(huán)節(jié)，對于對公賬戶做好盡職調(diào)查審核，安排調(diào)查人員對對公結(jié)算賬戶進(jìn)行上門實地調(diào)查，從源頭上防范涉案賬戶風(fēng)險。在通過反復(fù)核查確定賬戶異常的情況下，對可疑人員暫停個人結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)，同時審慎辦理可疑賬戶電子銀行業(yè)務(wù)，進(jìn)行網(wǎng)銀限額的調(diào)整管理。此外，對公安部門、人民銀行通報的涉案賬戶，全力配合采取精準(zhǔn)有效的賬戶管控措施，并主動向公安機關(guān)提供涉案賬戶信息，配合公安機關(guān)快速偵破案件。 （龐愈桂 張雅琳） |
